کاربر فعال
+56 K
پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال چیست ؟
بدون فروش رمزارزهای خود کسب درآمد کنید! این امکانی است که در دنیای ارز دیجیتال وجود دارد. شما می‌توانید رمزارزهای خود را وام دهید و سود آن را دریافت کنید و یا بدون فروش حتی یک رمزارز وام کم بهره بگیرید. پلتفرم‌های وام‌دهی زیادی وجود دارد که این خدمات را ارائه می‌دهند و هر کدام از آنها ویژگی های منحصر به فرد خود را دارند. اگر قصد وام گرفتن و یا کسب درآمد از رمزارزهای خود را دارید لازم است که بهترین پلتفرم وام دهی را انتخاب کنید
برای آشنایی با بهترین پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال تا پایان این مقاله با ما همراه باشید
برای آشنایی با بهترین پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال تا پایان این مقاله با ما همراه باشید
وام دهی با پشتوانه ارزهای دیجیتال، وامی است که وثیقه آن، دارایی‌هایی از نوع رمز ارزهاست؛ به طوری که برای حفظ امنیت، پول فیات خصوصا دلار آمریکا در ازای بیت کوین وام داده می‌شود. به عبارتی، وام دهی ارز دیجیتال عملکردی شبیه به وام دهی همتا به همتا دارد؛ یعنی جایی که در آن وام گیرندگان و وام دهندگان توسط یک پلتفرم آنلاین وام دهی ارز دیجیتال به یکدیگر متصل شده و به جای ارز فیات از ارز دیجیتال به عنوان ارز مورد مبادله خود استفاده می‌کنند. این شیوه‌ای سریع و مستقیم است. برخلاف مدل وام دهی سنتی که باید بانک مرکزی یا واسطه‌ها در آن دخیل باشند، وام با پشتوانه رمز ارزها ویژگی‌های متمایزی دارد که آنها را قابل اعتماد می‌سازد.
این پلتفرم ها، سامانه های آنلاین هتستند که به شما این امکان را می‌دهند که ارز دیجیتال خود را در ازای دریافت سود به دیگران بدهید. این ها برای دو منظور مختلف استفاده می شوند:
قرض گرفتن (To borrow)
افرادی که نیاز به پول دارند، از طریق این وبسایت ها در ازای پرداخت یک بهره مشخص، وجوه ارزی فوری می گیرند.
قرض دادن (To Lend)
وام دهندگان (که سرمایه گذاران نیز نامیده می شوند) و مقداری ارز اضافی در کیف پول یا ولت خود دارند و مایل هستند با آن درآمد غیرفعال ایجاد کنند
حال با خودتان میگویید چنین اقداماتی ریسک هایی به همراه دارد بیایید به ریسک های این پلتفرم ها بپردازیم :
وام گرفتن ارز دیجیتال به‌طور بالقوه، هم برای وام‌گیرندگان و هم برای وام‌دهندگان، ریسک به همراه دارد؛ زیرا وام‌ها و وجوه سپرده‌شده متعلق به بازار پُرنوسان ارزهای دیجیتال هستند. برای مثال، بر اثر افت شدیدی که به‌تازگی در ارزش رمزارزها رخ داد، پلتفرم Celsius تمام تراکنش‌های خود را متوقف و معادل میلیاردها دلار رمزارز را فریز کرد. در ادامه، چند مورد از خطرات وام‌های رمزارزی را مرور می‌کنیم:
فراخوانی اعتبار
هنگامی که وثیقه‌ای را برای دریافت وام در اختیار پلتفرم وام‌دهی قرار می‌دهید، کاهش ارزش وثیقه سپرده‌شده می‌تواند سبب فراخوانی اعتبار (Margin Call) شود. فراخوانی اعتبار زمانی رخ می‌دهد که LTV یک وام رمزارز کمتر از نرخ توافق‌شده باشد. هنگامی که این اتفاق می‌افتد، یا باید وثیقه بیشتری سپرده‌گذاری کنید یا در معرض انحلال (Liquidation) قرار می‌گیرید. (فرایندی که طی آن، پلتفرم به‌اجبار موقعیت معاملاتی شما را می‌بندد.)
عدم نقدینگی
هنگامی که دارایی‌های رمزارزی خود را در پلتفرم‌های وام‌دهی سپرده‌گذاری می‌کنید، دارایی‌تان برای مدت مشخصی از دسترس خارج می‌شود. اگرچه برخی از پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز اجازه می‌دهند تا وجوه سپرده‌شده را نسبتاً سریع برداشت کنید، برای برداشت وجوه خود از بیشتر پلتفرم‌ها، احتمالاً با صفی طولانی مواجه می‌شوید.
شفاف نبودن سازوکارهای قانونی
پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو را مرجعی قانونی تنظیم نکرده است و ضمانتی را که بانک‌ها می‌دهند، ارائه نمی‌کنند. برای مثال، شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) سپرده‌های بانکی ایالات متحده را تا سقف 250 هزار دلار به ازای هر سپرده‌گذار بیمه می‌کند و در صورت ورشکستگی بانک، وجوه سپرده‌گذاران تا این حد محافظت شده‌اند. این در حالی است که پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز هیچ ضمانتی ارائه نمی‌دهند و در صورت ورشکستگی پلتفرم، ممکن است تمامی سرمایه‌تان را از دست بدهید.
و اما در اخر به پلتفرم های مشهور و معتبر که در این زمینه فعالیت دارند میخواهیم بپردازیم:
۱ blockfi
پلتفرمی با بهترین شرایط و خصوصیات برای وام دهندگان و وام گیرندگان
های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی
هزینه های پلتفرم: هزینه های اداری و برداشت ماهانه
مزایای دیگر: بدون محدودیت سپرده، برداشت انعطاف پذیر، راه اندازی آسان
blokfi بیش از 10 میلیارد دلار دارایی رمزنگاری شده را مدیریت می کند و به یکی از محبوب ترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال تبدیل شده است. این پلتفرم از طیف گسترده ای از رمزارزها پشتیبانی می کند، هیچ محدودیت حداقل یا حداکثری برای سپرده گذاری ندارد و یکی از تنها خدماتی است که بهره مرکب را ارائه می دهد
یک نقطه ضعف BlockFi این است که هزینه برداشت آن نسبتاً بالا است. با این حال، کاربران فقط یک بار در ماه آن را به جای هر برداشت پرداخت می کنند که می تواند هزینه را جبران کند.
۲ Nexo
نکسو اولین وام های فوری با پشتیبانی رمزارز را در جهان ارائه می دهد. البته این چیزی است که خود آنها می گویند … در ابتدا ، این پلتفرم تکنلوژی مالی قصد داشت طیف گسترده ای از خدمات مربوط به رمزارز ، از جمله کارت های رمز ارز را پوشش دهد. اما در حال حاضر بیشترین تمرکز آنها روی توسعه بستر وام بوده است که به شما امکان می دهد از 1000 تا 2،000،000 دلار به وام ها دسترسی پیدا کنید.
Nexo در مورد رعایت مقررات به Onfido پایبند است. تاکنون ، این پروژه یک میلیارد دلار وام با پشتوانه رمزارز فوری در سراسر جهان ارائه داده است به همین دلیل به یکی از محبوب ترین پلتفرم ها تبدیل شده است.
Nexo در حال حاضر کمترین نرخ موجود را دارد که از 5.9 درصد آوریل آغاز می شود. وام گیرندگان می توانند از وجوه با کارت Nexo استفاده (بسته به موقعیت مکانی آنها) یا از حساب بانکی برداشت کنند.
۳ کامپاند Compound
Compound یک پروتکل الگوریتمی بازار پول در اتریوم است که به کاربران اجازه می دهد سود کسب کنند یا دارایی‌های خود را در مقابل وثیقه قرض کنند. در حال حاضر، 9 دارایی فهرست شده در پلتفرم ترکیبی برای وام دادن و استقراض وجود دارد که رقبای مستقیم از نظر ارزش کل قفل شده و تعداد دارایی های فهرست شده در رقابت پیشرو هستند.
کامپاند که در سال 2017 راه اندازی شد، یکی از اولین پروژه های DeFi بود که توجه گسترده ای را در چرخه DeFi فعلی به خود جلب کرد. در نتیجه، COMP توکن بومی Compound قبل از تصحیح به سطوح فعلی، ارزش آن به شدت افزایش یافت.
کامپاند به عنوان یک پروتکل وام مالی غیرمتمرکز ساخته شده بر روی اتریوم عمل می کند که به کاربران امکان می دهد از مجموعه ای از دارایی ها وام بگیرند یا وام دهند. با Compound، کاربران می‌توانند سود دارایی‌های خود، دارایی‌های کوتاهی که معتقدند بیش از حد ارزش‌گذاری شده‌اند، کسب کنند و دارایی‌های مورد نیاز خود را بدون خرید آنها به دست آورند .
از همه مهم‌تر این است که Compound از چندین دارایی دیجیتال از جمله یو اس دی سی (USDC)، اتریوم (ETH) و دای (DAI) و غیره برای ارائه وام ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کند. این پلتفرم به طرفداران ارزهای دیجیتال مختلف اجازه می‌دهند تا انواع ارزهای دیجیتال را برای ترید در آن سپرده گذاری کنند. با دسترسی کاربران به استخر نقدینگی (یا لیکوییدیتی پول)، هولدرهای رمز ارزهای مختلف به راحتی بر اساس دارایی دیجیتالی که دارند، سود کسب می‌کنند. کامپاند در واقع به کاربران خود امکان می‌دهد تا در هر زمان و هر مکان، بدون دردسر به لیکوییدیتی پول‌های این پلتفرم دسترسی داشته باشند.
این پلتفرم ها، سامانه های آنلاین هتستند که به شما این امکان را می‌دهند که ارز دیجیتال خود را در ازای دریافت سود به دیگران بدهید. این ها برای دو منظور مختلف استفاده می شوند:
قرض گرفتن (To borrow)
افرادی که نیاز به پول دارند، از طریق این وبسایت ها در ازای پرداخت یک بهره مشخص، وجوه ارزی فوری می گیرند.
قرض دادن (To Lend)
وام دهندگان (که سرمایه گذاران نیز نامیده می شوند) و مقداری ارز اضافی در کیف پول یا ولت خود دارند و مایل هستند با آن درآمد غیرفعال ایجاد کنند
حال با خودتان میگویید چنین اقداماتی ریسک هایی به همراه دارد بیایید به ریسک های این پلتفرم ها بپردازیم :
وام گرفتن ارز دیجیتال به‌طور بالقوه، هم برای وام‌گیرندگان و هم برای وام‌دهندگان، ریسک به همراه دارد؛ زیرا وام‌ها و وجوه سپرده‌شده متعلق به بازار پُرنوسان ارزهای دیجیتال هستند. برای مثال، بر اثر افت شدیدی که به‌تازگی در ارزش رمزارزها رخ داد، پلتفرم Celsius تمام تراکنش‌های خود را متوقف و معادل میلیاردها دلار رمزارز را فریز کرد. در ادامه، چند مورد از خطرات وام‌های رمزارزی را مرور می‌کنیم:
فراخوانی اعتبار
هنگامی که وثیقه‌ای را برای دریافت وام در اختیار پلتفرم وام‌دهی قرار می‌دهید، کاهش ارزش وثیقه سپرده‌شده می‌تواند سبب فراخوانی اعتبار (Margin Call) شود. فراخوانی اعتبار زمانی رخ می‌دهد که LTV یک وام رمزارز کمتر از نرخ توافق‌شده باشد. هنگامی که این اتفاق می‌افتد، یا باید وثیقه بیشتری سپرده‌گذاری کنید یا در معرض انحلال (Liquidation) قرار می‌گیرید. (فرایندی که طی آن، پلتفرم به‌اجبار موقعیت معاملاتی شما را می‌بندد.)
عدم نقدینگی
هنگامی که دارایی‌های رمزارزی خود را در پلتفرم‌های وام‌دهی سپرده‌گذاری می‌کنید، دارایی‌تان برای مدت مشخصی از دسترس خارج می‌شود. اگرچه برخی از پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز اجازه می‌دهند تا وجوه سپرده‌شده را نسبتاً سریع برداشت کنید، برای برداشت وجوه خود از بیشتر پلتفرم‌ها، احتمالاً با صفی طولانی مواجه می‌شوید.
شفاف نبودن سازوکارهای قانونی
پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو را مرجعی قانونی تنظیم نکرده است و ضمانتی را که بانک‌ها می‌دهند، ارائه نمی‌کنند. برای مثال، شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) سپرده‌های بانکی ایالات متحده را تا سقف 250 هزار دلار به ازای هر سپرده‌گذار بیمه می‌کند و در صورت ورشکستگی بانک، وجوه سپرده‌گذاران تا این حد محافظت شده‌اند. این در حالی است که پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز هیچ ضمانتی ارائه نمی‌دهند و در صورت ورشکستگی پلتفرم، ممکن است تمامی سرمایه‌تان را از دست بدهید.
و اما در اخر به پلتفرم های مشهور و معتبر که در این زمینه فعالیت دارند میخواهیم بپردازیم:
۱ blockfi
پلتفرمی با بهترین شرایط و خصوصیات برای وام دهندگان و وام گیرندگان
های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی
هزینه های پلتفرم: هزینه های اداری و برداشت ماهانه
مزایای دیگر: بدون محدودیت سپرده، برداشت انعطاف پذیر، راه اندازی آسان
blokfi بیش از 10 میلیارد دلار دارایی رمزنگاری شده را مدیریت می کند و به یکی از محبوب ترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال تبدیل شده است. این پلتفرم از طیف گسترده ای از رمزارزها پشتیبانی می کند، هیچ محدودیت حداقل یا حداکثری برای سپرده گذاری ندارد و یکی از تنها خدماتی است که بهره مرکب را ارائه می دهد
یک نقطه ضعف BlockFi این است که هزینه برداشت آن نسبتاً بالا است. با این حال، کاربران فقط یک بار در ماه آن را به جای هر برداشت پرداخت می کنند که می تواند هزینه را جبران کند.
۲ Nexo
نکسو اولین وام های فوری با پشتیبانی رمزارز را در جهان ارائه می دهد. البته این چیزی است که خود آنها می گویند … در ابتدا ، این پلتفرم تکنلوژی مالی قصد داشت طیف گسترده ای از خدمات مربوط به رمزارز ، از جمله کارت های رمز ارز را پوشش دهد. اما در حال حاضر بیشترین تمرکز آنها روی توسعه بستر وام بوده است که به شما امکان می دهد از 1000 تا 2،000،000 دلار به وام ها دسترسی پیدا کنید.
Nexo در مورد رعایت مقررات به Onfido پایبند است. تاکنون ، این پروژه یک میلیارد دلار وام با پشتوانه رمزارز فوری در سراسر جهان ارائه داده است به همین دلیل به یکی از محبوب ترین پلتفرم ها تبدیل شده است.
Nexo در حال حاضر کمترین نرخ موجود را دارد که از 5.9 درصد آوریل آغاز می شود. وام گیرندگان می توانند از وجوه با کارت Nexo استفاده (بسته به موقعیت مکانی آنها) یا از حساب بانکی برداشت کنند.
۳ کامپاند Compound
Compound یک پروتکل الگوریتمی بازار پول در اتریوم است که به کاربران اجازه می دهد سود کسب کنند یا دارایی‌های خود را در مقابل وثیقه قرض کنند. در حال حاضر، 9 دارایی فهرست شده در پلتفرم ترکیبی برای وام دادن و استقراض وجود دارد که رقبای مستقیم از نظر ارزش کل قفل شده و تعداد دارایی های فهرست شده در رقابت پیشرو هستند.
کامپاند که در سال 2017 راه اندازی شد، یکی از اولین پروژه های DeFi بود که توجه گسترده ای را در چرخه DeFi فعلی به خود جلب کرد. در نتیجه، COMP توکن بومی Compound قبل از تصحیح به سطوح فعلی، ارزش آن به شدت افزایش یافت.
کامپاند به عنوان یک پروتکل وام مالی غیرمتمرکز ساخته شده بر روی اتریوم عمل می کند که به کاربران امکان می دهد از مجموعه ای از دارایی ها وام بگیرند یا وام دهند. با Compound، کاربران می‌توانند سود دارایی‌های خود، دارایی‌های کوتاهی که معتقدند بیش از حد ارزش‌گذاری شده‌اند، کسب کنند و دارایی‌های مورد نیاز خود را بدون خرید آنها به دست آورند .
از همه مهم‌تر این است که Compound از چندین دارایی دیجیتال از جمله یو اس دی سی (USDC)، اتریوم (ETH) و دای (DAI) و غیره برای ارائه وام ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کند. این پلتفرم به طرفداران ارزهای دیجیتال مختلف اجازه می‌دهند تا انواع ارزهای دیجیتال را برای ترید در آن سپرده گذاری کنند. با دسترسی کاربران به استخر نقدینگی (یا لیکوییدیتی پول)، هولدرهای رمز ارزهای مختلف به راحتی بر اساس دارایی دیجیتالی که دارند، سود کسب می‌کنند. کامپاند در واقع به کاربران خود امکان می‌دهد تا در هر زمان و هر مکان، بدون دردسر به لیکوییدیتی پول‌های این پلتفرم دسترسی داشته باشند.